Katılım ve otomasyon: Fintech’ler büyük bankalardan neler öğrenebilir?

ekonomi ne zaman sıkı, finansal kurumlar karşılıklı olarak güçlenen birkaç zorlukla karşı karşıya. Müşteriler tarafında kötü eylem eğilimi artar. Bu, uyumsuzluk nedeniyle büyük para cezaları riski ile artan düzenleyici inceleme yaratır.

Maliyetleri düşürme dürtüsü, yenilikçi finansal ürünlere ve hizmetlere devam eden yatırımları tehlikeye atarken aynı zamanda müşterilerin kolay, etkili ve harika deneyimler için her zamankinden daha yüksek beklentileri var.

Kağıt üzerinde, bu, yeni çevik fintech sağlayıcılarının gelişen endüstrisi için bir smaç senaryosu gibi görünüyor. Değil – bu fintech’ler yerleşik firmalardan müşteri katılımı hakkında bazı dersler öğrenemezse. Bu dersler nihayetinde süreç otomasyonu ve bir veri yapısının evliliğine iner.

Neden işe alıma odaklanmalı?

İlk katılım deneyimi, müşterinin kuruluş hakkındaki ilk izlenimidir ve ilişkinin gidişatını belirler. Aynı zamanda kuruluşun, müşterinin kim olduğunu ve işinin gerçek amacını doğru bir şekilde belirlemesi gereken noktadır. Hızlı ve doğru müşteri katılımı her zaman önemlidir, ancak ekonomik bir gerilemede bu iki katına çıkar – düzenleyiciler finans sektöründeki riskleri azaltırken aynı zamanda büyüme ve marj sağlayamayan yeni girişimler için yatırımcıların sabrı hızla tükenir.

Etkili katılım, fintech’in Aşil topuğudur. Abu Dabi düzenleyicisi tarafından 360.000 dolar para cezasına çarptırılan WISE’ye bakın. Veya Birleşik Krallık’ın Mali Yürütme Otoritesi, GT Bank’a AML başarısızlıkları nedeniyle 7,8 milyon £ para cezası verdi. Veya, Alman Hizmet Olarak Banka (BaaS) sağlayıcısı Solaris, hükümetin onayı olmadan gelecekteki hiçbir müşteriyi işe almamak için bir kısıtlama getirdi.

Fintech’lerin doğru işe alım için gereken verileri ve süreçleri düzgün bir şekilde yönetememesi, 2022’deki yatırımlardaki düşüşün büyük bölümünü açıklayabilir.

Veri yapısı ve süreç otomasyonu, işe alım sürecini iyileştirir

İlk katılım, ad, adres, vergi numarası, önerilen işletmenin ayrıntıları, paranın nereden geldiği ve nereye gittiği gibi doğrulanmış verilerle başlar. Sorun şu ki, finansal kurumlar silolar halinde veri kümeleri tutan sayısız BT sistemleri ve uygulamaları olan büyük, karmaşık kuruluşlardır. Çeşitli ürünlerdeki, müşteri türlerindeki ve uyumluluk programlarındaki bu eski sistemler iyi entegre olmaz.

Bu, eldeki konunun eksik bir görünümü olduğu ve bu görünümü tamamlamaya çalışmak genellikle sistemler ve elektronik tablolar arasında manuel olarak kesip yapıştırma anlamına gelir. Tek başına insan hatası fırsatı, herhangi bir banka müdürünün kalbine korku salmak için yeterli olmalıdır.

Yanıt, tüm kurumsal verileri kayıt sistemlerinden taşımadan birleştiren bir teknoloji olan veri yapısıdır. Veri yapısı, değişken kurumsal verilerin ve bu veriler arasındaki ilişkilerin basit, düşük kodlu bir ortamda yönetilebildiği bir sanal veri katmanı oluşturur. Veriler satır düzeyinde korunur, yani yalnızca onu görmesi gereken kişiler ve yalnızca görmeleri gerektiğinde görebilir. Veriler şirket içinde, bir bulut hizmetinde veya çoklu bulut ortamlarında olabilir.

Bir veri yapısı yaklaşımıyla, iş verilerini tamamen yeni yollarla birleştirebilirsiniz. Bu, yalnızca müşteri, kimliği, geçmişi, ürünleri hakkında 360 derecelik bir görüşe sahip olduğunuz değil, aynı zamanda kurumsal verilerinizi bütünsel olarak görerek yeni bilgiler edinebileceğiniz anlamına gelir.